理财观察：儿童理财“财商”比收益重要

六一，不少家庭给孩子的礼物，除了玩具和大餐，其实还有一份礼物不可或缺，理财。

不少家长认为，孩子吃好玩好学习好就可以了。其实，不少案例表明，要持续享受良好的教育，规避不必要的财务风险，还得为孩子的财商加一把油。除了教育资金储备，还可以在保险方面做一些规划。

投保百元可保孩子一年

梳理东莞市面上的儿童保障计划，中国人寿、太平洋保险、平安保险、新华保险等十余家人寿保险机构，都推出了相关的保险产品。保费其实并不多，一年也就在1000元左右，最经济适用的保障计划，最低的保费也就80元/年，还有120元/年。

昨日，新华保险财富规划师表示，由于政策监管原因，小孩身故险种的总保额最高为10万元。因此，建议家长重点关注重大疾病险种和医疗险种。以重大疾病险为例，特别是0岁至3岁的孩子，自身疾病抵抗力差，由于各种原因，白血病的发病率在东莞逐年攀高，并逐年年轻化。“这点家长应当十分留意，不应掉以轻心。”

在为孩子投重大疾病险种前，首先需根据家庭年收入来权衡具体的投入资金。一般来说，以家庭年收入的15%为宜。重大疾病险的保障金额在15万元至30万元之间，从就诊费用来看，能在很大程度上缓解家庭的财务压力。

教育基金宜早做准备

除了健康，孩子的教育基金储备也是一大事。由于市面上专门针对儿童的理财渠道相对较少，不少家庭通常会选择定期存款、投各类成长教育金类险种及定投基金等方式，逐年为孩子积累教育费用。

一般来说，为孩子准备教育资金，所考虑的年限通常为20年左右，而这笔不小的资金，原则上来说，越早准备越好。

目前，东莞辖区的银行和保险机构，针对孩子教育金储备和保障功能，推出了一系列的产品。其中有款成长快乐少儿两全保险，在分红型教育金产品中，可以为父母减轻儿女教育支出的压力，还能为孩子提供成年后的生命保障需求。

昨日，国家理财规划师韦江燕表示，无论是给孩子投保，还是购买理财产品，这都是外在的理财，最重要的，还是从孩子最熟悉的消费行为做起。比如儿童节，在为孩子购买礼物的过程中，让孩子参与规划和管理。这其实也是培养孩子财商的好时机。（理财观察员 周桂清）