结算积累信用 银行送贷上门

新春伊始，广发银行为小微企业送来融资福音。该行大胆创新推出捷算贷服务，为受限于担保融资难的小微企业打通发展瓶颈。

笔者从广发银行东莞分行了解到，广发捷算贷相对于市场上其他小微企业融资产品，从产品设计理念，到获客方式；从贷前调查，到系统支持；从放款方式，到贷后管理，都有颠覆性的创新，五大创新亮点，开小微企业融资服务市场先河

创新担保方式 纯粹信用贷款

市场上现有的小微企业融资产品，一般需要足额的抵质押物作为担保条件，在经营环境好的情况下，银行可能配备一定的信用额度。在这种银行授信政策环境下，大量成长性好的小微企业，因没有抵押物而一筹莫展。该行捷算贷，则反其道而行，只要企业有成长性、有技术先进性，在广发银行有好的结算现金流记录，就可以获得纯信用贷款支持；相反，即使企业有充足的抵押物，也不一定能获得该行青睐。

创新获客方式 大数据筛选客户

银行授信业务传统的获客方式，是根据本行产品，单散式寻找客户，甚至等客户上门，广发捷算贷则是基于广发捷算通卡、基于大数据模型，主动获客、主动授信。

据了解，广发银行早在2014年就创新推出了企业捷算通卡，该卡具有7*24小时全国ATM存取汇款、POS机采购、柜台免支票取款、资金归集、智能理财等创新性功能，为企业提供超级结算和理财服务便利。到目前为止，仍然只在为数不多的几家银行有同类产品，在股份制银行中更是独此一家。

在该产品基础上，广发银行建立了客户支付结算大数据分析模型，通过对开通捷算通卡一年以上所有客户的结算数据的分析，抓取客户的有效支付结算流水，主动筛选出符合捷算贷参数设计要求的客户，并按月均有效支付流水的三倍给予信用额度。

创新融资申请方式 银行主动送贷上门

企业传统的融资申请模式，是企业申请，银行客户经理调查，银行层层审批。广发捷算贷则不同，可以说“不接受申请，只主动邀请”。该总行系统每月对在该行开通捷算通卡的存款客户进行大数据分析，系统线上出白名单，包括准入客户清单及其最高信用额度；分支机构按照系统给出的白名单，开展线下主动上门调查，只要客户的线下调查情况，支撑和匹配线上数据，则可以在白名单设定的最高信用授信限额内，给予客户适度的融资支持。

创新放款方式  线上随借随还

捷算贷信用贷款获批后，当客户需要资金时，只需登陆广发网上银行或手机银行申请出账，可实现7*24小时贷款资金秒级到账；同样，当客户资金回笼，也可以通过线上渠道进行部分或全额还款，利息按天计算，有效降低企业融资成本，节省财务费用。以上功能的实现，客户减少跑银行的时间，省时、省心、省钱，最大限度帮助客户灵活安排运用资金。

创新扶持方式  市财政贴息补助

广发捷算贷融资服务，是该行为响应和配合市政府科技金融产业“三融合”政策推出的创新服务，所有获得授信的企业，可以享受东莞市政府贴息补助。在政府政策延续期间，每家企业每年最高可申请贴息100万元，补助比例为当年贷款实际支付利息的70%，市财政部门每年3月接受企业申请，广发银行将协助企业申报。

李老板是某知名品牌食品的代理商，为超市和便利店供货，资金周转频繁，用款周期短。2014年，李老板在广发银行开立了捷算通卡，日常货款的收付大部分都通过广发银行的账户结算。广发捷算贷推出，通过现场考查和简单的资料审核后，李老板非常顺利通过线下贷款的审批，有幸成为首批受惠者之一。去年12月中型，某下游客户搞大型的店庆促销活动，临时需要大量供货，急需资金周转，李老板马上通过网上启用贷款额度，整个放款过程几秒钟就解决。到1月上旬，货款回笼到账户上，李老板当天就通过手机银行自助偿还了大部分贷款。1月底，集中供下游企业年货，李老板又调用贷款，预计3月份回款后再归还，有新的需求再启用。对比捷算贷省时省心省钱，回顾过去求贷无门，李老板已成为广发捷算贷绝对拥趸，逢朋友必宣传。